Empréstimos
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3 passos
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito popular entre trabalhadores da CLT, servidores e aposentados. Apesar de oferecer taxas de juros menores, é essencial analisar fatores como parcelas, prazo e impacto na renda antes de contratar. Este guia explica como evitar riscos e escolher a melhor opção para suas necessidades.
O que Avaliar Antes de Contratar
A necessidade real do crédito deve ser verificada. Pergunte-se se a dívida é essencial e se há alternativas mais baratas. Evite usar o empréstimo para despesas recorrentes do dia a dia.
Compare taxas de juros e CET de diferentes instituições. O CET mostra o custo real do empréstimo ao longo do tempo, considerando taxas, tarifas e seguros.
Prazo e Impacto no Orçamento
Prazos longos reduzem a parcela mensal, mas aumentam o total a pagar. Simule diferentes prazos para entender o impacto no orçamento. Prazos curtos são mais econômicos, mas exigem maior comprometimento mensal.
Passo a Passo para Contratar
Guia prático para evitar riscos e escolher a melhor opção
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1
Avalie a Necessidade
Confirme se o empréstimo é realmente necessário e verifique alternativas mais baratas.
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2
Calcule o CET
Use a fórmula (Valor total pago – Valor liberado) / Valor liberado / Número de meses para comparar custos.
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3
Verifique a Margem Consignável
Confirme o limite disponível com o empregador ou no Meu INSS e garanta que a parcela cabe no orçamento.
Comparação de Taxas de Juros
| Modalidade | Taxa de Juros (ao mês) | CET (ao ano) |
|---|---|---|
| Empréstimo Consignado | 1,5% a 2,5% | 18% a 30% |
| Empréstimo Pessoal | 3% a 8% | 36% a 96% |
Dicas Importantes
Compare sempre propostas de pelo menos três instituições.
Evite contratar para despesas recorrentes do dia a dia.
Simule diferentes prazos para entender o impacto no orçamento.
Perguntas frequentes
Respostas rápidas para as dúvidas mais comuns.
O que é um empréstimo consignado?
É um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefícios como aposentadoria e pensão, oferecendo taxas de juros mais baixas e menor risco de inadimplência.
Como calcular o CET?
O CET (Custo Efetivo Total) é calculado com base no valor total pago, valor liberado e prazo. Exemplo: (Valor total pago – Valor liberado) / Valor liberado / Número de meses.
Qual é a margem consignável?
Varia conforme o perfil: até 35% da renda líquida para trabalhadores da CLT, 45% do benefício para aposentados/pensionistas e 45% da remuneração para servidores públicos.
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