Préstamos
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El préstamo con descuento por nómina es una modalidad de crédito popular entre trabajadores CLT, funcionarios y jubilados. Aunque ofrece tasas de interés más bajas, es esencial analizar las cuotas, el plazo y el impacto en los ingresos antes de contratarlo. Esta guía explica cómo evitar riesgos y elegir la mejor opción según sus necesidades.
Qué evaluar antes de contratar
Compruebe si realmente necesita el crédito. Pregúntese si la deuda es imprescindible y si hay alternativas más baratas. Evite usar el préstamo para gastos cotidianos recurrentes.
Compare las tasas de interés y el CET de distintas entidades. El CET muestra el costo real del préstamo a lo largo del tiempo, incluidas las tasas, las comisiones y los seguros.
Plazo e impacto en el presupuesto
Los plazos largos reducen la cuota mensual, pero aumentan el total pagado. Simule distintos plazos para comprender el impacto en su presupuesto. Los plazos cortos cuestan menos, pero requieren un mayor esfuerzo mensual.
Pasos para contratar
Guía práctica para evitar riesgos y elegir la mejor opción
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1
Evalúe la necesidad
Confirme que realmente necesita el préstamo y busque alternativas más baratas.
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2
Calcule el CET
Use la fórmula (Importe total pagado – Importe recibido) / Importe recibido / Número de meses para comparar costos.
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3
Compruebe el margen disponible
Confirme el margen disponible con su empleador o en Meu INSS y asegúrese de que la cuota quepa en su presupuesto.
Comparación de tasas de interés
| Modalidad | Tasa de interés mensual | CET anual |
|---|---|---|
| Préstamo con descuento por nómina | 1,5% a 2,5% | 18% a 30% |
| Préstamo personal | 3% a 8% | 36% a 96% |
Consejos importantes
Compare siempre ofertas de al menos tres entidades.
Evite contratarlo para pagar gastos cotidianos recurrentes.
Simule distintos plazos para entender el impacto en el presupuesto.
Preguntas frecuentes
Respuestas rápidas a las dudas más comunes.
¿Qué es un préstamo con descuento por nómina?
Es un tipo de crédito cuyas cuotas se descuentan directamente del salario o de prestaciones como la jubilación y la pensión. Suele ofrecer tasas de interés más bajas y menor riesgo de impago.
¿Cómo calcular el CET?
El CET (Costo Efectivo Total) se calcula con el importe total pagado, el importe recibido y el plazo. Ejemplo: (Importe total pagado – Importe recibido) / Importe recibido / Número de meses.
¿Cuál es el margen disponible para el descuento?
Varía según el perfil: hasta el 35% de los ingresos netos para trabajadores CLT, el 45% de la prestación para jubilados y pensionistas y el 45% del salario para funcionarios públicos.
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